Derecho Bancario

Introducción

En nuestro despacho analizamos su contrato, identificamos cláusulas abusivas y reclamamos su nulidad de pleno derecho y la devolución de cantidades cuando proceda, conforme al TRLGDCU (arts. 82 a 90) y normativa aplicable.

¿Cuando nos encontramos ante clausulas abusivas?

Son cláusulas no negociadas o prácticas no consentidas expresamente que, contra la buena fe, producen desequilibrio importante en derechos y obligaciones del contrato. (art. 82.1 TRLGDCU).

Cuándo reclamar:

1. 1. Si su contrato contiene condiciones predispuestas (no negociadas),
   2. Si hubo falta de transparencia,
   3. Si la cláusula encaja en los supuestos tasados de abusividad (arts. 85 a 90 TRLGDCU).

Ejemplos típicos en banca:

• • Cláusula suelo, vencimiento anticipado, gastos hipotecarios, intereses de demora, IRPH, comisión de apertura.

Fundamento legal y jurisprudencia

TRLGDCU (arts. 82 a 90).

• Art. 82.2: Carga de la prueba de la negociación individual a cargo del empresario.
• Art. 83: Las cláusulas abusivas son nulas de pleno derecho y se tienen por no puestas; el contrato subsiste si puede hacerlo sin la cláusula. Incluye nulidad por falta de transparencia (párrafo 2º, introducido por Ley 5/2019).
• Arts. 85–90: Catálogo de clausulas abusivas:
  • Vinculación a la voluntad del empresario (art. 85).
  • Limitación de derechos del consumidor (art. 86).
  • Falta de reciprocidad (art. 87).
  • Garantías y carga de la prueba desproporcionadas (art. 88).
  • Perfeccionamiento y ejecución: gastos que corresponden al empresario, servicios no solicitados, incrementos no claros, etc. (art. 89).
  • Competencia y derecho aplicable: sumisiones indebidas, arbitrajes no de consumo, derecho extranjero (art. 90).

STS (Sala Contencioso-Administrativo) 1557/2017, 16-09-2017: las Administraciones públicas pueden sancionar el uso de cláusulas abusivas sin necesidad de previa declaración judicial civil.

¿Qué se puede conseguir reclamando?

• Declaración de nulidad de la cláusula (art. 83 TRLGDCU).
• Ineficacia ex lege: la cláusula se tiene por no puesta.
• Reequilibrio del contrato y, cuando proceda, devolución de cantidades cobradas bajo la cláusula (más intereses legales) y, en su caso, costas conforme a las reglas procesales aplicables.

Plazo y posibilidades de reclamación

• Nulidad de pleno derecho: La ley establece la nulidad de las cláusulas abusivas y su ineficacia.
• Reclamación de cantidades: Los plazos y alcance de la restitución dependen del tipo de cláusula, fechas de pagos y criterios jurisprudenciales vigentes. Analizamos cada caso para determinar la estrategia y el cómputo temporal aplicable conforme a la normativa y doctrina actual.
• Recomendación práctica: No demorar la reclamación. Conserve contrato, escrituras, recibos, extractos y cualquier comunicación con la entidad.

Principales cláusulas bancarias

Cláusulas Suelo en préstamos hipotecario

Nulidad de la Cláusula IRPH en Hipotecas

Reclamación de gastos hipotecarios

Clausulas sobre comisión de apertura en préstamos hipotecarios

Cláusulas sobre vencimiento anticipado en Préstamos Hipotecarios

 Clausulas sobre comisión por reclamación de posiciones deudoras

Clausulas sobre comisión de intereses de demora en préstamos hipotecarios

Cada una se desarrolla en su página específica, siguiendo esta misma estructura (definición, base legal, efectos, documentación y FAQ).

Preguntas frecuentes (FAQ)

1) ¿Qué es exactamente una cláusula abusiva?

• Una condición no negociada que causa desequilibrio importante contra la buena fe (art. 82 TRLGDCU).

2) ¿Cómo se prueba la abusividad?

• Se valora la naturaleza del servicio, las circunstancias de la contratación y el conjunto del contrato (art. 82.2). La empresa debe probar que hubo negociación individual si lo alega.

3) ¿Qué efecto tiene que la cláusula sea abusiva?

• Es nula de pleno derecho y se tiene por no puesta; el contrato subsiste sin ella si es posible (art. 83).

4) ¿Qué categorías contempla la ley?

• Vinculación a la voluntad del empresario (art. 85), limitación de derechos (86), falta de reciprocidad (87), garantías/carga de la prueba desproporcionadas (88), perfeccionamiento/ejecución (89) y competencia/derecho aplicable (90).

5) ¿Es necesaria la vía judicial?

• Intentamos antes un MASC (negociación/mediación). Si no hay acuerdo, se plantea demanda solicitando nulidad y restitución cuando proceda.

6) ¿Hay plazo para reclamar cantidades?

• Depende del tipo de cláusula y de la doctrina aplicable en cada momento. Analizamos su caso y documentación para fijar la estrategia y el eventual cómputo temporal.

7) ¿Qué documentación necesito?

• Contrato/escritura, ofertas, recibos, extractos, comunicaciones y cualquier anexo o condiciones generales.